Die Finanzierung einer Immobilie läuft in den meisten Fällen über einen Zeitraum von dreißig bis fünfunddreißig Jahren. In diesem Zeitrahmen hat der Kreditnehmer ein gewisses Zinsänderungsrisiko zu tragen, denn ein Zinssatz für die gesamte Laufzeit ist nicht immer möglich und auch nicht immer sinnvoll. Die Gesamtsituation des Kreditnehmers ist zu berücksichtigen, um damit eine maßgeschneiderte Finanzierung zu erstellen.
Die günstigsten Zinsen erhält der Kreditnehmer in normalen Zinszeiten für kurze Zinsbindungen. Die Nominalzinssätze sind für eine einjährige Zinskondition meistens erheblich günstiger als für eine zehnjährige Zinsfestschreibung. Längere Laufzeiten sind fast immer auch mit höheren Zinssätzen verbunden.
Bei einer Finanzierung ist zu berücksichtigen, in welchem aktuellen Umfeld sich der Kunde befindet und welche Möglichkeiten sich in den nächsten Jahren ergeben. Es macht zum Beispiel keinen Sinn, die Kreditzinsen für einen Zeitraum von zwanzig Jahren festzuschreiben, wenn sicher davon auszugehen ist, dass der aufgenommene Kredit zum Beispiel durch die Auszahlung einer Lebensversicherung in zwölf Jahren komplett getilgt werden kann. Die Zinsbindungszeiten sollten also Ereignissen in der Zukunft angepasst werden.
Für günstige Zinskonditionen sollte sich der zukünftige Immobilienbesitzer nach Sonderprogrammen erkundigen, die in einzelnen Bundesländern immer wieder aufgelegt werden. So gibt es teilweise Förderprogramme für kinderreiche Familien, die zinslos angeboten werden. Die Tilgung fängt mit einer kleinen Rate an und ist gut bezahlbar. Weiterhin kann von einer staatlichen Bank ein Förderprogramm genutzt werden, welches im Falle der Selbstnutzung der Immobilie einen bestimmten Prozentsatz der Anschaffungs- oder Herstellungskosten der Immobilie abdeckt. Diese beiden genannten Möglichkeiten werden von einigen Kreditinstituten wie Eigenkapital behandelt. Dadurch verringert sich das Risiko der Kredit gebenden Bank und der Zinssatz für das Restdarlehen fällt günstiger aus. Wer eine Anschlussfinanzierung rechtzeitig plant, kann in aller Regel mit attraktiven Zinssätzen weiterfinanzieren.